[摘要] 2002年，中国人民银行定下了我国银行业贷款“五级分类”的风险管理原则，将后三类贷款合并计算为不良贷款，使得银行业的不良贷款率有了明晰的统计方式。十年来，根据这一口径，中国银行业的不良贷款行走在“双降”通道，不良率不断创出新低：从10年前的将近20%，降低至2011年底的1.0%。
2002年，中国人民银行定下了我国银行业贷款“五级分类”的风险管理原则，将后三类贷款合并计算为不良贷款，使得银行业的不良贷款率有了明晰的统计方式。十年来，根据这一口径，中国银行业的不良贷款行走在“双降”通道，不良率不断创出新低：从10年前的将近20%，降低至2011年底的1.0%。
银行风险管理的能力再次趋弱了吗？来自金融业的观点认为，银行本是经营风险的机构，根据各自的风控理念追求风险与的动态平衡，对不良率降至趋零的要求本身并不专业；与此同时，在宏观经济下行时，银行的不良数据虽有上升却仍稳健，说明银行的经营能力经受住了考验。
不过，中国特色的银行不良剥离处置方式也引起隐忧。刘振发称，国内银行大规模处置不良资产的手段还过于单一，“不良资产虽然被排出银行体系，但‘毒素’仍留在经济系统里”。他认为，某种程度上，资产管理公司和银行都是国有，因此不良处置“就像是国家左手倒右手，换了一个主管单位而已”。
“由于资产管理公司的运作相对缺乏统计资料，较难观察，所以很难统计出转移后的不良资产后续变动。”他说。
综合国际经验，刘振发称，将不良资产出售给民间企业，或是借助民间股本合资共同处置不良资产，以及债转股、资产证券化等模式，都有借鉴价值。他认为，随着市场的开放和成熟，未来银行业将出现更强的竞争和优胜劣汰，政府逐步放手或意味着民营资本逐渐进入银行业，而经营不善的银行也将面临被兼并甚至倒闭，而非由政府一次次埋单。
国际经验给予中国银行业的另一大推动是旨在防范系统风险的资本和流动性监管标准的建立。2004年3月1日，中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》正式实施，要求“商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四”。当前，银监会建立的风险管理指标体系健全，包括资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例控制、流动性比率等。
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