[摘要] 近期，有媒体报道显示，从本世纪初我国迎来第一批住房贷款热潮至今，首批房贷将迎来清款大限，首批房贷族也将迎来集体还清房贷的日子，进入无债一身轻的状态。然而，在许多第一代房奴看来，取得这样的幸福并未令他们有多么兴奋，十年还清第一套房子的贷款，不过是“奋斗”中的一个小小的插曲而已。
住宅均价10年涨143% 房价收入比是幸福根源
房贷十年你幸福吗？
首批房贷将迎来清款大限，首批房贷族也将迎来集体还清房贷的日子
近期，有媒体报道显示，从本世纪初我国迎来批住房贷款热潮至今，首批房贷将迎来清款大限，首批房贷族也将迎来集体还清房贷的日子，进入无债一身轻的状态。然而，在许多代房奴看来，取得这样的幸福并未令他们有多么兴奋，十年还清套房子的贷款，不过是“奋斗”中的一个小小的插曲而已。面对未来，他们依然感到艰辛与迷茫。
住宅均价十年上涨多少
十年来，房价到底上涨了多少？
2010年新建住宅均价为每平方米4725元，比2000年每平方米1948元上涨143%，由于这一统计局口径的住宅包括了经济适用房等可售型保障房，一般民众甚至会感觉明显低估。如果剔除保障房，则市场化的住宅价格，很多城市应上涨3~4倍。比如上海的房价由2000年每平方米3300元，上涨至2010年的约每平方米21000元，上涨了5.4倍。
八年艰辛还贷路
2000年5月，23岁的刘自强大学毕业。学中文的他，经过几次求职后，做了一名记者。彼时，中国的城市化进程速度刚刚加快。来自农村的刘自强，希望能在长春扎根。在他看来，千元左右的月薪，在当时不算很高，但足以令刚毕业的他觉得很幸福。2002年，一个现实问题出现在刘自强面前。与女友相恋5年后，两人到了谈婚论嫁的时候。“其实早期贷款购房者，绝大部分是因为结婚才买的房子。”刘自强说。
资料显示，随着1998年6月29日，国务院决定，党政机关停止实行40多年的实物分配福利房的做法，并推行住房分配货币化，中国才正式进入住宅建设市场化和住房消费货币化改革。事实上，此时的中国人对房子成为消费品，从心理上尚不能完全接受。
2002年元旦，和女友跑遍了整个长春南城的刘自强，终于决定在卫星路靠近前进大街的一处小区购房。“当时长春房价多在2000元/平方米上下，这个小区当时的售价是1500元/平方米。”刘自强说。虽然当时这个地方还没有轻轨和那么多的公交车，但“性价比”还算不错。
刘自强最终选择了一个85平方米的7楼，总价13万多元，首付加上入住费一共3万多元。贷款10万元，还款期10年，月还款额720元。到期本利加一起要16万多元。“钱不够，我俩每个月工资加一起3000元，两年下来一共只有1万多元积蓄。”刘自强说，在农村的父亲给了他两万。考虑到还得装修，刘自强又从银行贷出了两万元的小额贷款，才算凑够首付和装修资金。
“那天下着冒烟雪，我怀揣着3万块到售楼处签了合同。”刘自强回忆道，当时心情复杂得很，一方面为终于有了自己的房子而高兴，另一方面因为欠下的10万元大“饥荒”而心慌。
此后的经历，更是让刘自强此生难忘。装修期间，朋友给送了一车沙子和水泥，为了省下“力工费”，他硬是自己一袋一袋地扛上了7楼。“肩膀都磨秃噜皮了。”回忆起这段经历，刘自强至今还很感慨，装修一直弄了大半年才完工，因为钱紧，所以在一开始的半年中，每个月不得不等发了工资再开工。
实际上，按照目前外界赋予代房奴的幸福标准来看，刘自强的“幸福”要来的更早一些。2010年，两口子终于一次性还上了5万多元剩余的房贷。按照他的说法，确实有种卸掉心头大石的感觉，而且，在奋斗多年之后，终于有了完全属于自己的一套房子。
买二套房重新开始还房贷
虽然房子现在已数倍，可刘自强觉得账面利润也不过就是个数字。“就算我的房子值50万，可如果变现我去哪住呢？拿着50万现金租房子就是幸福？”刘自强这样理解。至此，刘自强的“房奴”生活似乎已结束。
不过，现实情况是，这不过刚刚开了一个头而已。2012年年末，刘自强两口子在反复考虑过后，决定重新做“房奴”。
“原因很多，首先现在住的房子有些小。”刘自强说，由于想把老人接来城里安度晚年，再加上孩子一天天长大，85平方米的两室一厅显得有些局促。另外一个原因是，经过10年“风雨”，小区的物业服务、配套措施已经不行了。
刘自强的新房子选在了比他现在居住更远的南城，每平方米6850元，120平方米的房子，总价82万多元。由于已经属于第二套住房，刘自强需要首付六成房款，大约50万元左右。而他目前所居住的小区，二手房价也已经达到了6000元/平方米左右，旧房子出售的房款，刚刚抵得上新房子的首付。仍然需要贷款30多万元。
这次刘自强选择了15年的还款期，每个月还款额3000元。“我和爱人现在的月收入，加一起7000元左右。”刘自强说，3000元的房贷对他们来说压力也不小，可为了能有更好的居住条件，还要再奋斗15年。
“如果还完这15年，我正好五十出头。”说起对于房贷的感受，刘自强觉得就是大半辈子在为一个属于自己的房子而奋斗。
80后还房贷 “鸭梨山大”
1986年出生的孙明，是刘自强所在单位的一名新人，与刘自强一样，一走出校门，就来到刘自强所在的这家媒体当上了记者。不同的是，这一经历比刘自强晚了10年。“说实在的，我打心眼里觉得他很幸福。”谈及刘自强的还贷之路和目前的状态，孙明一脸羡慕。2012年，工作两年的孙明，同样因为要与女友结婚，开始打算购置新房。
“要结婚，总是新房子好。”孙明说，这套房子可能要住一辈子的。在对比过许多楼盘之后，孙明决定在卫星路与东岭南街交会处附近的一个小区购置自己的套房产。这个小区均价在7500元~8000元/平方米左右，由于打算将外地的父母接来同住，孙明看好一套90多平方米的二室二厅，7800元/平方米，总房款80万元左右。
“还好我是套房，首付三成。”孙明说，即使这样也需要一次性支付大约30万元，由于自己压根就没有积蓄，这30万元全部是父母赞助的。但是，56万元的贷款，贷款期30年，每月3500多元月还贷压力，还是让月薪3000多元的孙明感觉“鸭梨山大”。
“其实这哪是我自己供房子，完全是我父母和我三个人一起供。”说到这里，孙明总觉得有点不孝顺，因为虽然自己有收入，但每个月还是需要家里补贴1500元。
在孙明看来，刘自强无疑是幸福的。比如说，那个时候刘自强月薪虽然只有1500元，但就能买下一平方米，可现在，他月薪3000元，则连半平方米都买不到。还有，10年之前的房贷利率，每年不过4.76%，而现在却是6.5%。“不算不知道，30年后我还完贷款，一共需要还银行128万，光利息就需要72万。”孙明说，刘自强还有能力改善自己的住房条件，而他自己都不敢想第二套房子。最让孙明羡慕的，是刘自强的房子现在已经从13万元的总价，涨到50多万元。
-新闻名片
什么是房奴？
房奴一词是教育部2007年8月公布的171个汉语新词之一。“房奴”意思为房屋的奴隶。通常来说，“房奴”就是指家庭月负债还款额超过家庭月收入50%以上的家庭，此类家庭因为负债率较高，已经影响了家庭生活的正常品质。按照国际通行的看法，月收入的1/3是房贷按揭的一条警戒线，越过此警戒线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量。
-新闻纵深
三种买房观
60后
买房以享受生活为目的
上世纪60年代生人有其独特的购房心理。他们有一定的生活阅历，在置业上表现得相当理性。他们的事业已经成功，他们即将步入老年，他们买房以享受生活为目的，因此他们追求田园、意境，注重细节、品质，甚至追求奢侈……他们不会轻易受人左右，不随波逐流，不轻信各种广告宣传，购房前反复思量，多方比较、了解行情，对房子、地段、环境的优劣，有自己独立的判断，一旦选定则果断出手，是他们的共同特点。
70后
为生活方式而买房
在买房上，买房子不仅仅只是一种居住，更是某种生活方式。这就形成了70年代人买房的特征：社区环境一定要好，生活配套设施要完善，户型配置合理，不浪费空间；居住氛围好，良好的邻里关系，交通便捷，性价比高，不能太贵，有品位……总而言之，就是要合理化和人性化，品质高而价格合理的房子，成为他们最理想的居住天地。
80后
超前消费观念深入内心
以前买房买车被人们认为需要奋斗一生，而今天，许多上世纪80年代出生的人在走出大学校园后，几年内就实现了父辈一生的目标。父母给首付，自己月供的方式，已经被许多80年代出生的人和他们的家长所认可。这代人购房的普遍特点是所购住房离城市比较近，面积大多是小于100平方米的小户型，主要是起到过渡的作用。因为总价较低，降低了购房门槛，还考虑到日后方便转手出售或是出租，兼具投资性。超前消费的观念已经深入他们内心。
-分析
房价收入比是“幸福”根源
在接受采访的几个代贷款购房者看来，其实他们还可以更“幸福”，比如说多数贷款者都选择了10年的还款期，事实上完全可以更长一些。再或者，在有能力的时候，如果多贷几套，现在岂不是完全进入“小康”生活。
上述事例和感受，能够让我们清晰地看到一个规律，即收入水平的增长，和房价增长的幅度，构成了他们是否幸福的来源。而在国际上，通用的一个指标就是房屋总价与居民家庭年收入的比值，也就是我们所说的房价收入比。
“发达国家的房价收入比一般在2~5.5倍之间，发展中国家合理的房价收入比在3~6倍之间。”银河证券高级经济学家苑德军说，通常看来如果超过6，则说明有些偏高。
筑基地产研究员耿峰给记者算了一笔账，以长春市的情况为例，一个三口之家的年收入如果为6万元，而长春市的房屋均价为6000元/平方米，以人均居住面积30平方米的需求计算，则一套90平方米房屋的总价为54万元，再除以6万元，则长春的房价收入比为9。而长春市的情况，在国内并不是的。
据国家统计局长春调查队统计数据显示，2011年长春市城市居民人均可支配收入达到20487元，比2002年的6363元增长2.2倍。而在房价数据上，根据中国房产信息集团的统计，长春房价则从2002年不足2000元/平方米的房屋均价，涨至2012年的6000元/平方米以上水平，房价涨了2倍。
“房价保守估计涨了3倍，但收入水平在10年间却只增长了2倍。”苑德军说，这就是两代贷款购房者感受明显不同的根源所在。中国城市经济学会副会长牛凤瑞也认为，“我国市场形成房价的制度环境还不完善，不能简单地认为说哪一年的房价合理。不过现在工资收入和房价之间的差距加大了，所以我们个人感觉房价居高不下”。
在苑德军看来，既然市场已经出现了失灵或者说泡沫，那么就需要政府的强制干预。
-延伸
房地产调控政策不会放松
苑德军所说的强制干预，也正是目前中央政府所正在做的。
2012年3月，国务院总理温家宝在谈及房价时表示，合理的房价，应该是使房价与居民的收入相适应，房价与投入和合理的利润相匹配。在他看来，房价还远远没有回到合理价位。实际上，包括限购、限贷等严厉的房地产调控政策，已经使得2012年的房价，出现了滞涨甚至是小幅回落的状态。
11月13日，住房和城乡建设部部长姜伟新更是重申，房地产市场调控政策目前还不会放松，在加大保障性住房建设力度的同时。对于楼市调控，中央政府时刻准备应对。遇到某一城市自行调整楼市政策时，中央储备相应的政策，一旦需要的话就出手。而“幸福天平”的另一端，中央也加重了砝码。在十八大报告中明确提出，“到2020年，实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番的目标”。另外有消息显示，收入分配改革方案，也将很快推出。
“一方面是不断得到控制的不再暴涨的房价，另一方面是收入水平的大幅提高。”苑德军说，按照这样的趋势，也许未来的中国将不会再有“房奴”，至少在未来的10年，“房奴”的压力会逐渐减轻。
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