[摘要] 今年央行先后两次下调存贷款利率，对于房贷客户来说，今年利率调整的好处要到明年才能体现出来。
央行两次下调存贷款利率 老房贷下月起月供减少
据央视报道今年央行先后两次下调存贷款利率，对于房贷客户来说，今年利率调整的好处要到明年才能体现出来。从明年1月开始，现有房贷客户每月的还款额将比现在减少。
今年6月，央行将5年期以上贷款的利率从7.05%降低到6.8%，7月份，又再次下调到6.55%，对于房贷客户来说，从明年1月1号开始，贷款利率将从7.05%直接变为6.55%，下调幅度为0.5个百分点。
以100万元30年期贷款为例，还款方式为等额本息还款。今年12月份的还款额是6669元，而到了明年1月份就变成了6354元，明年每月月供将比现在少315元。以今后利率不变计算，总还款额将减少12万元。
如果是享受85折利率优惠的客户，则今年12月份的还款额是5972元，明年1月份是5719元，明年每月的月供将比现在少253元。以今后利率不变计算，总还款额将减少9.73万元。而对于享受7折优惠利率的客户来说，今年12月份的还款额是5315元，明年1月份是5118元，明年的月供将比现在少197元。以今后利率不变计算，总还款额将减少7.6万元。
银行人士提醒，由于贷款年限、还款方式不同，房贷月供减少的数额也不同，还款前还是向贷款银行进行咨询。
对大部分银行来说，今年两次降息的利好将在明年元旦之后集中兑现。5年期以上房贷基准利率将从7.05%下降为6.55%。值得注意的是，各家银行调整利率的时间并不完全一致，有一些银行已经进行了调整，还有一些银行将根据合同约定时间调整利率。
记者昨天致电上海各大银行，大部分银行均是每年1月1日调整存量房贷利率，但也有不少银行例外。比如，招商银行普通房贷客户利率是在央行调整利率后的第二个月就调整。而招行固定利率房贷客户则是以每年12月31日为准，将在第二年1月1日进行调整。平安银行客服人员表示，原深发展房贷客户中有一部分是来年1月1日下调，但也有一部分是在每年固定日期调整。上海白领张小姐告诉记者，她在深发展的房贷需要等到明年2月28日才会下调。上海建行相关人士也表示，大部分客户是1月1日调整，还有部分客户不是，要看合同如何约定。
降息后到底能节省多少钱？记者算了一笔账。以贷款100万元，期限30年为例，在等额本息还款方式下，目前利率为7.05%，每月需还款6686.64元，调整后利率为6.55%，每月需还款6353.60元，每月可以少还333.04元。有“房奴”笑言：“省下来的月供，足够去大卖场采购好几次了！”对于获得七折利率优惠的消费者，月供的减少幅度略少。仍以贷款100万元，期限30年为例，打七折后目前利率为4.935%，每月还款5328.56元，调整后利率为4.585%，月供为5120.47元，每月只少还208.09元。
不过，对于购买第二套房，房贷利率上浮1.1倍的消费者，明年元旦前后的还款额差距较大。还是以贷款100万元，期限30年为例，目前1.1倍利率为7.75%，每月需还款7164.12元。调整后，1.1倍利率为7.21%，每月只需还款6794.65元，少还369.47元。
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