[摘要] '倒按揭'10月试水中国 以房养老并非初来乍到
编者按:争论一时的"以房养老"终于浮出水面,尽管这个名词的背后存有一丝苍凉:一个人把自己的一生与房子绑在了一起,年轻时为房子作奴隶,老年后以房子为依靠。可是,随着中国社会的急剧转型,这种超越传统观念、以经济为主体的社会保障模式有它存在的合理性和发展的前景。"倒按揭",究竟是将"润物细无声"地改变我们的生活,还是初来乍到、水土不服?这些疑惑都尚待解答。
抵押房产后,每月从保险公司领取一笔养老金,过世后将房产交与保险公司,这一流行于欧美几十年的"以房养老"的模式10月将首次在我国推出。
【谈概念】“混迹”发达国家二十年 “倒按揭”由来已久
“倒按揭”,也称“反向住房抵押贷款”,是指房屋产权拥有者,把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构,后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后,每月给房主一笔固定的钱。房主继续获得居住权,一直延续到房主去世。当房主去世后,其房产出售,所得用来偿还贷款本息,其部分归抵押权人所有。倒按揭出现在20世纪80年代中期,是由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的,之后流行于欧美世界。
发放对象:
62岁以上的老年人
发放形式:
1 联邦住房管理局有保险的住房倒按揭贷款。用户尽可能长时间生活在自己住房内,并在一定期限内按月分期获得贷款。
2 联邦住房管理局无保险的倒按揭贷款。
3 放贷者有保险的倒按揭贷款。
发放原则:
住房资产高则可贷款数额高;年纪大的住户贷款数额高,这是由于其预期寿命短,意味着还贷周期短;夫妻健在住户比单身者可贷款数额低,因其组合预期寿命大于单身者;预期住房价值增值高可贷款数额高。
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