[摘要] 记者第一时间走访13家银行,对房贷利率优惠是否取消、贷款额度是否充足、批贷周期是否延长等购房者关心的问题,进行了逐一调查。一位工商银行员工认为,股份制银行偏重小微贷款也是占领市场“蓝海”的自然选择,“国有银行信贷额度较多,可以兼做个人房贷与企业贷款。
13家商业银行房贷政策探询:二手房放贷暂无变化
农业银行、工商银行、招商银行、浦发银行、华夏银行、民生银行、平安银行等13家商业银行
◆首套房利率优惠“视情况提供”
◆股份制银行淡出“房贷”转向“小微”
◆二手房交易放贷暂无变化
一个多月前“国五条”出台,3月31日,济南、青岛等市相继公布了房价控制目标。
记者时间走访13家银行,对房贷利率优惠是否取消、贷款额度是否充足、批贷周期是否延长等购房者关心的问题,进行了逐一调查。
首套房贷利率仍有9折优惠
“视情况提供”
济南、青岛出台房价控制目标后,银行房贷利率并未一升到顶,符合条件的客户仍有可能拿到优惠。采访中,多数银行对记者表示,去年上半年还有的首套房贷利率8.5折优惠早已取消。但部分银行表示,目前仍可视情况提供9折的房贷利率优惠。
农业银行某支行负责个人贷款业务的工作人员告诉记者,如果是首套房房贷,那么与该行有合作关系的一手房楼盘贷款利率可以打9折。此外,包括建设银行、中信银行、浦发银行、华夏银行等在内的多家银行,均将楼盘与银行是否有合作关系作为购房者是否能够享受优惠的重要依据,且优惠为9折。
用户资质也是影响优惠程度的重要因素。“具体的优惠程度受收入情况、工作稳定情况、是否负债、信用情况等影响,对于优质客户,我们肯定不会实行高利率。”工商银行一位客户经理向记者表示。浦发银行、华夏银行等也反复强调用户资质。
2012年5月,随着市场回暖,银行贷款利率有所松动,各大银行陆续恢复八五折优惠。9月初,随着调控预期的加大和临近年底信贷额度趋紧,部分银行又开始取消首套房贷利率优惠。
浦发银行的一位工作人员表示,据他所知,济南现在已经没有银行执行8.5折优惠了。“以前还有7折的时候呢,现在9折就不错了,往后打折的幅度肯定越来越小。”
建设银行一位员工也认为,济南、青岛出台房价控制目标后,落实到房贷政策上还需要一段时间,房贷9折的“去留”也很难说,“况且,下一步济、青两市会不会出台更加严苛的细则呢?反正在这个节骨眼上,谁都知道国家在调控房地产,银行给出的优惠肯定会减少。”
部分股份制银行淡出房贷业务
记者调查发现,省城部分股份制银行房贷业务日渐萎缩。招商银行济南分行个贷部刘经理告诉记者,总行制定了一系列预算和考核制度引导收缩房贷业务。具体要求是,住房贷款总体利率应定在基准利率或以上。
业内人士指出,相较于不少银行实行的首套房贷优惠,把首套房贷利率定在基准线上显然对购房者没有吸引力；而在首套房占大头的房贷市场上,尽管二套房贷款基准利率上浮10%,但实际上是变相放弃了房贷市场。
事实也确实如此,“2010年起至今我们渐呈退出状态,2011——2012年济南分行已经很少做房贷业务了。”刘经理表示。
无独有偶,民生、平安等部分股份制银行都纷纷表示已经或正在淡出房贷业务。民生银行一位工作人员就告诉记者,该行目前没有房贷额度,房贷业务暂停。
房贷一向被认为是优质贷款,为何股份制银行偏偏“瞧不上眼”呢?
“我们把大部分的贷款额度用在了小微企业身上。”一位平安银行的员工道出个中缘由。
业内人士分析,给小微企业的贷款一般按基准利率上浮20%——30%。与首套房打折、二套房仅上浮10%的利率相比,经营性贷款利率要高很多。
一位工商银行员工认为,股份制银行偏重小微贷款也是占领市场“蓝海”的自然选择,“国有银行信贷额度较多,可以兼做个人房贷与企业贷款。中小银行与其在竞争激烈的房贷市场上与国有银行竞争,不如将有限的额度重点转向更大的小微企业贷款。”
二手房贷款额度未见明显压力
在调查中记者发现,由于3月底是“国五条”地方版细则亮相的大限日,二手房交易纷纷急赶“末班车”,以抢在细则出台前完成交易,目的是规避更高的交易成本。
3月27日,记者在济南房产大厦房屋交易中心大厅看到,前来办理业务者几近爆棚。据统计,3月1日至24日,济南二手房网签数量达到7589套。“这是个天量数字,平常每月也就两千套左右。”一位长期跟踪房地产市场的媒体人告诉记者。3月18日——24日,一周内济南二手房网签达2611套,同比暴增557.7%。
不过,从最近一段时期来看,“国五条”并未对二手房贷款利率产生太大影响,其优惠与否则更多地取决于银行与中介机构是否存在合作关系。“如果是合作的中介机构,那么也可以享受9折优惠。如果没有合作关系,则依然按照基准利率执行。”建设银行一营业网点员工介绍。
二手房市场的火爆,会不会对银行放贷额度造成压力呢?记者采访多数银行表示,目前来办理二手房贷款的客户虽有增多,但并没有带来明显压力。“目前二手房的贷款虽然多了,但是不用担心我们放贷额度的问题,与我们合作的楼盘大约一个周左右就能完成放贷,二手房的话可能需要20天左右。”中信银行的一位客户经理说。其他银行也都表示,一手房放贷一般可在1到2周完成,二手房涉及过户等相关手续,一般可在一个月左右完成放贷。一位城商行信贷部工作人员告诉记者,放贷畅通无阻,部分原因在于首季度贷款额度相对宽松。
眼下,济南、青岛刚刚出台房价控制目标,这会影响正在申办中的贷款业务执行吗?各银行均表示,一切将以审批时间为准。“如果在政策变动之前完成审批,则按照目前的政策来；否则就要按照新的政策。”工行一位相关工作人员说。
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